第23章
“算了，回头问一下她吧。”
作者有话要说：
卷二、三支线故事取材自
「东京贫困女子」中村淳彦
「老后两代破产」nhk
ps. 高利贷在日本是犯罪，安藤猫猫没得洗pps. 全员恶人
第12章
想着莉奈和那张黑色名片的事情，忧几乎整节课都在发呆。
她不自觉地转着手上的笔，听见“高利贷”三个字，愣了一下，笔“啪嗒”一声掉到了地上。
“接下来，我想跟大家聊聊这个问题。”
教金融法的渡边教授在黑板上写下了刚刚说的内容，双手支着讲台：“大家应该都在街上看到过传单吧？”
忧拾起地上的笔，将注意力集中到黑板上，很快便听到有声音说：“高利贷违反了出资法，犯了非法经营罪，根据放款的人数和利息处以五年以下有期徒刑，一千万以下罚款。”
她抿唇，用余光瞥了说话的男生一眼。
庆应的法学部仅次于东大，考进来的人大多自视甚高，喜欢随意打断教授的节奏。对于这种类型的人，她虽然没到讨厌的程度，却也很难生出好感。
教授听到，欣慰地点了点头：“我还以为我的课没人会预习呢。”
教室里传来一阵善意的哄笑。
“既然山下同学说到利息，那高利贷的利率上限是多少呢？”教授问。
“20%。”山下抱着胸，完全没有被教授问倒。
“没错。”教授给幻灯片翻了页：“出资法在昭和29年颁布，那时的年利上限是109.5%。此后逐年降低，千禧年变成29.2%，一零年又跟利息限制法统一，最终降到20%。”
山下鼻子几乎翘到天上。
忧跟着教授把教科书翻到后一页，上面的内容跟教授的幻灯片一模一样。她扯了扯嘴角，不知道那人有什么可自满的。
“109.5%的利息，平均下来每个月接近一成，放到现在来看很不可思议吧？”教授笑眯眯道。
“那可是战后，谁知道你借了钱会不会还啊？利息收高一点起码还能填补坏账。”有同学小声嘟囔。
渡边教授冲说话那名同学笑了笑，转身在黑板上写下“存在即合理”几个字。
“企业融资需要钱，亲人生病需要钱，谁能说自己这辈子不会遇到什么意外呢？借钱融资是人最基本的金融活动。”
“但前提是利率要合理。高利贷显然就是一种严重的剥削！”山下皱着眉说。
“我们平常所用的信用卡，分期付款的手续费和利息都是15%，如果逾期，再加上滞纳金，远远超过利息限制法规定的20%。那信用卡算不算高利贷、算不算剥削呢？”
山下皱了下眉，果断道：“怎么可能算？”
“二十多年前，银行的贷款利率高达50%，还是有大批人借款买房。泡沫经济破裂之后，房价大跌，银行收不回这些钱，只能动用一些非法的手段，甚至勾结黑。道来回收欠款。那大家如何看待银行的行为呢？”
教室里逐渐传来小声讨论的声音。
忧垂眉，思绪逐渐飘回她的孩童时期。
自己的生父便是那个时候去世的。
她已经想不起那人的脸，只是隐约记得在那之前，母亲和她还住在带庭院的一户建里，过着衣食无忧的幸福生活。她并不清楚生父的离世和融不到资而破产有没有关系，现在也无从得知。
忧目光落在课本里印着的图表上。
当时的消费占了gdp比重超过一半，经济近乎疯狂地发展，地价无上限地飙升。人的欲望难以满足，企业却经营惨淡，收入止步不前，只有贷款能够填充两者之间的空白。
但泡沫经济破裂之后，剩下的只有无穷无尽的坏账和因还不上债而绝望的人们。
“……那是时代的局限性。”山下小声嘟囔道：“反正现在我是没听说过谁因为信用卡逾期而卖血卖肾自杀的。”
“因为大银行需要规避风险，不会给没有偿还能力的人放款，即便放款也需要很长的审查周期。”教授笑着摇了摇头。
“不过这些都是题外话，正如山下同学所说，我们只要知道超过20%年息的贷款违法就行了。”
那个叫山下的男生脸上没了笑意，忧也若有所思。
紧接着，教授说了好几个典型的高利贷判决案例。
“随着时间推移，经济发展逐渐放缓，信息变得透明，也更加方便高利贷催债。因此在平成15年的时候，国家又颁布了暗金对策法。”
“有一点值得大家注意。”他喝了口水，补充道：“虽然大家都认为欠债还钱天经地义，但对于那些暴力讨债的高利贷，法律并不会保护他们的利益。非法的债务契约，无论是本金还是利息，债务人都没有返还的必要。”
作者有话要说：
卷二、三支线故事取材自
「东京贫困女子」中村淳彦
「老后两代破产」nhk
ps. 高利贷在日本是犯罪，安藤猫猫没得洗pps. 全员恶人
第12章
想着莉奈和那张黑色名片的事情，忧几乎整节课都在发呆。
她不自觉地转着手上的笔，听见“高利贷”三个字，愣了一下，笔“啪嗒”一声掉到了地上。
“接下来，我想跟大家聊聊这个问题。”
教金融法的渡边教授在黑板上写下了刚刚说的内容，双手支着讲台：“大家应该都在街上看到过传单吧？”
忧拾起地上的笔，将注意力集中到黑板上，很快便听到有声音说：“高利贷违反了出资法，犯了非法经营罪，根据放款的人数和利息处以五年以下有期徒刑，一千万以下罚款。”
她抿唇，用余光瞥了说话的男生一眼。
庆应的法学部仅次于东大，考进来的人大多自视甚高，喜欢随意打断教授的节奏。对于这种类型的人，她虽然没到讨厌的程度，却也很难生出好感。
教授听到，欣慰地点了点头：“我还以为我的课没人会预习呢。”
教室里传来一阵善意的哄笑。
“既然山下同学说到利息，那高利贷的利率上限是多少呢？”教授问。
“20%。”山下抱着胸，完全没有被教授问倒。
“没错。”教授给幻灯片翻了页：“出资法在昭和29年颁布，那时的年利上限是109.5%。此后逐年降低，千禧年变成29.2%，一零年又跟利息限制法统一，最终降到20%。”
山下鼻子几乎翘到天上。
忧跟着教授把教科书翻到后一页，上面的内容跟教授的幻灯片一模一样。她扯了扯嘴角，不知道那人有什么可自满的。
“109.5%的利息，平均下来每个月接近一成，放到现在来看很不可思议吧？”教授笑眯眯道。
“那可是战后，谁知道你借了钱会不会还啊？利息收高一点起码还能填补坏账。”有同学小声嘟囔。
渡边教授冲说话那名同学笑了笑，转身在黑板上写下“存在即合理”几个字。
“企业融资需要钱，亲人生病需要钱，谁能说自己这辈子不会遇到什么意外呢？借钱融资是人最基本的金融活动。”
“但前提是利率要合理。高利贷显然就是一种严重的剥削！”山下皱着眉说。
“我们平常所用的信用卡，分期付款的手续费和利息都是15%，如果逾期，再加上滞纳金，远远超过利息限制法规定的20%。那信用卡算不算高利贷、算不算剥削呢？”
山下皱了下眉，果断道：“怎么可能算？”
“二十多年前，银行的贷款利率高达50%，还是有大批人借款买房。泡沫经济破裂之后，房价大跌，银行收不回这些钱，只能动用一些非法的手段，甚至勾结黑。道来回收欠款。那大家如何看待银行的行为呢？”
教室里逐渐传来小声讨论的声音。
忧垂眉，思绪逐渐飘回她的孩童时期。
自己的生父便是那个时候去世的。
她已经想不起那人的脸，只是隐约记得在那之前，母亲和她还住在带庭院的一户建里，过着衣食无忧的幸福生活。她并不清楚生父的离世和融不到资而破产有没有关系，现在也无从得知。
忧目光落在课本里印着的图表上。
当时的消费占了gdp比重超过一半，经济近乎疯狂地发展，地价无上限地飙升。人的欲望难以满足，企业却经营惨淡，收入止步不前，只有贷款能够填充两者之间的空白。
但泡沫经济破裂之后，剩下的只有无穷无尽的坏账和因还不上债而绝望的人们。
“……那是时代的局限性。”山下小声嘟囔道：“反正现在我是没听说过谁因为信用卡逾期而卖血卖肾自杀的。”
“因为大银行需要规避风险，不会给没有偿还能力的人放款，即便放款也需要很长的审查周期。”教授笑着摇了摇头。
“不过这些都是题外话，正如山下同学所说，我们只要知道超过20%年息的贷款违法就行了。”
那个叫山下的男生脸上没了笑意，忧也若有所思。
紧接着，教授说了好几个典型的高利贷判决案例。
“随着时间推移，经济发展逐渐放缓，信息变得透明，也更加方便高利贷催债。因此在平成15年的时候，国家又颁布了暗金对策法。”
“有一点值得大家注意。”他喝了口水，补充道：“虽然大家都认为欠债还钱天经地义，但对于那些暴力讨债的高利贷，法律并不会保护他们的利益。非法的债务契约，无论是本金还是利息，债务人都没有返还的必要。”